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बैंकिंग / भारतीय रिज़र्व बैंकविनियम


अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
बैंकिंग / भारतीय रिज़र्व बैंकविनियम

प्रश्न: निर्यात में भारतीय रिजर्व बैंक की क्या भूमिका है?
भारतीय रिजर्व बैंक FEMA अधिनियम के अनुसार विदेशी मुद्रा मामलों को नियंत्रित करता है। यह निर्यातक द्वारा प्राधिकृत डीलरों के माध्यम से समय-समय पर निर्यात आय की वसूली के लिए दिशानिर्देश जारी करता है।
प्रश्न: क्या भारतीय रुपये में निर्यात अनुबंधों के चालान पर कोई प्रतिबंध है?
FEMA अधिनियम के अनुसार, ऐसा कोई प्रतिबंध नहीं है। सभी निर्यात अनुबंधों और चालानों को भारतीय रुपये में या किसी भी स्वतंत्र रूप से विदेशी मुद्रा में निगमित किया जा सकता है। तथापि, विदेश व्यापार नीति के तहत निर्यात लाभ प्राप्त करने के लिए स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय मुद्रा में निर्यात आय प्राप्त करना आवश्यक है।
प्रश्न: प्राधिकृतडीलरबैंक को निर्यात दस्तावेज जमा करने की समय अवधि क्या है?
निर्यात की तारीख से 21 दिनों के भीतर, दस्तावेजों को प्राधिकृतडीलरबैंक में जमा करना आवश्यक है।
प्रश्न: उन मामलों में क्या होता है जहां प्राधिकृतडीलर बैंक को निर्यात दस्तावेज जमा करने में देरी होती है?
निर्यात की तारीख से 21 दिनों की निर्धारित अवधि के बाद निर्यात दस्तावेजों को देर से जमा करने पर, बैंक उन पर भारतीय रिज़र्व बैंक की पूर्व स्वीकृति के बिना संभाल सकते हैं, बशर्ते कि वे देरी के कारणों से संतुष्ट हों।
प्रश्न: क्या निर्यात दस्तावेजों को सीधे विदेशी खरीदार को भेजना संभव है?
केवल (SEZ) सेज में स्थिति धारक और इकाइयों को नियम और शर्तों के अधीन भारत से बाहर प्रेषितियों को निर्यात दस्तावेज भेजने की अनुमति है। यदि अग्रिम भुगतान या निर्यात शिपमेंट के पूर्ण मूल्य के लिए कोई अपरिवर्तनीय क्रेडिट पत्र प्राप्त हुआ हो और अंतर्निहित बिक्री अनुबंध / पत्र में माल के अंतिम गंतव्य का देश में प्रेषिती या उसके एजेंट निवासी को सीधे दस्तावेजों के प्रेषण का प्रावधान हो, तभी प्रत्यक्ष भुगतान किया जा सकता है।
प्रश्न: निर्यात आय की वसूली की समय अवधि क्या है?
सभी निर्यातकों के लिए निर्यात आय की वसूली की समय अवधि नौ महीने है।
प्रश्न: किस तरीके से भुगतान प्राप्त करना आवश्यक है?
निर्यात किए गए सामान का पूरा मूल्य प्राधिकृत डीलरबैंक के माध्यम से अधिमानतः किसी परिवर्तनीय मुद्रा में प्राप्त किया जाना चाहिए।
प्रश्न: निर्यात के खिलाफ अग्रिम के लिए क्या-क्‍या शर्तें हैं?
जहां किसी निर्यातक को भारत के बाहर खरीदार से अग्रिम भुगतान (ब्याज के साथ या बिना) प्राप्त होता है,तोनिर्यातक यह सुनिश्चित करने के लिए बाध्य होगा कि माल का शिपमेंट अग्रिम भुगतान की प्राप्ति की तारीख से एक वर्ष के भीतर किया जाए।
प्रश्न: क्या तीसरे पक्ष/ तीसरे देश के भुगतान की अनुमति है?
हां, इसे त्रिपक्षीय समझौते, बैंकिंग चैनल के माध्यम से भुगतान को रूट करने, शिपिंग बिल में तीसरे पक्ष/ देश को विप्रेषण घोषित करने आदि जैसी कुछ शर्तों के साथ इसकी अनुमति है।
प्रश्न: ऐसे मामलों में जहां चालान की कमी हो और खरीदार/प्रेषिती के नाम में परिवर्तन हो, ऐसी स्‍थिति में क्‍या होता है?
अगर, बिल के लिए बातचीत के बाद या संग्रह के लिए भेजा जाता है, और किसी भी कारण से इसकी राशि को कम किया जाता है, तोअगर अनुरोध की वास्तविकता के बारे में संतुष्ट हों, तो बैंक शर्तों के अधीन इस तरह की कटौती को मंजूरी दे सकते हैं। खरीदार के परिवर्तन की स्थिति में नए खरीदार को हस्तांतरित किए जाने वाले दस्तावेजों में मूल्य में कमी,यदि कोई हो, तो इनवॉइस मूल्य का 25 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए और आय की वसूली में निर्यात की तारीख से 9 महीनेकी अवधि से अधिक की देरी नहीं होनी चाहिए।
प्रश्न: विदेशी प्रदर्शनियों / व्यापार मेलों में माल की बिक्री की क्या प्रक्रिया है?
भारतीय रिज़र्व बैंक के दिशानिर्देश विदेश में एक अस्थायी विदेशी मुद्रा खाता खोलने की अनुमति देते हैं जिसमें निर्यातक सामानों की बिक्री द्वारा प्राप्त विदेशी मुद्रा जमा कर सकते हैं और विदेश में रहने के दौरान खाते का संचालन कर सकते हैं। शेष राशि को बैंकिंग चैनल के माध्यम से भारत में वापस लाया जाना आवश्यक है।
प्रश्न: ओवरड्यू बिल क्या होता है?
यदि निर्यातक निर्धारित अवधि के भीतर आय के वितरण की व्यवस्था करने में विफल रहता है या निर्धारित अवधि से अधिक समय का विस्तार चाहता है, तो मामला वसूली में विलम्‍ब का कारण बताते हुए,यथासंभव,रिज़र्व बैंक के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय को भेजा जाता है। गैर-आहरित अधिशेष के मामले को छोड़कर, ईडीएफ/सॉफ्टेक्‍स प्रपत्रों की डुप्लिकेट प्रतियां बैंकों द्वारा तब तक अपने रखी जानी चाहिए, जब तक कि पूर्ण आय की वसूली नहीं होती है। 01 मार्च, 2014 को ईडीपीएमएस के संचालन के साथ, 28 फरवरी, 2014 के बाद शिपिंग दस्तावेजों के लिए सभी निर्यात लेनदेन की वसूली की रिपोर्ट ईडीपीएमएस में की जानी चाहिए।
प्रश्न: निर्यात आय की वसूली की समय अवधि के विस्तार की क्या प्रक्रिया है?
निर्यात आय की वसूली की समयावधि में प्राधिकृतडीलरबैंक द्वारा विस्तार किया जा सकता है बशर्ते कि वह संतुष्ट हो कि निर्यातक अपने नियंत्रण से परे कारणों की वजह से निर्यात आय वसूल नहीं कर पाया है, या यदि निर्यातक एक घोषणा प्रस्तुत करता है कि विस्तारित अवधि के दौराननिर्यात आय की वसूली होगी। इसके अलावा, निर्यातक का कुल बकायाएक मिलियन अमरीकी डॉलर या तीन वित्तीय वर्षों के दौरान निर्यात के औसत का 10 प्रतिशत,जो भी अधिक हो, से अधिक नहीं है।
प्रश्न: गैर-वसूल निर्यात बिलों को बट्टे खाता कैसे डाला जाता है?
कोई निर्यातक,जो सर्वोत्तम प्रयासों के बावजूद बकाया निर्यात आय की वसूली नहीं कर सका है, वह उपयुक्त श्रेणी के दस्तावेजी साक्ष्य के साथ प्रासंगिक शिपिंग दस्तावेजों पर कार्यवाही करने वाले प्राधिकृतडीलरश्रेणी-I बैंकों को स्वयं लिख सकता है या उनसे संपर्क कर सकता है। गैर-वसूल निर्यात बिलों को बट्टे खाते डालने के लिए निर्धारित सीमाएँ निम्नानुसार हैं (शर्तों के अधीन):
 

किसी निर्यातक द्वारा स्वयं "राइट-ऑफ" करना (स्थिति धारक निर्यातक के अलावा)

5%*

स्थिति धारक निर्यातकों द्वारा स्वयं "राइट-ऑफ" करना

10%

प्राधिकृत डीलर बैंक द्वारा 'राइट-ऑफ'करना

10%

* पिछले कैलेंडर वर्ष के दौरान वसूल कुल निर्यात आय।

 

 

प्रश्न: एजेंसी कमीशन क्या है और कितना कमीशन देय होता है?
एजेंसी कमीशन भारतीय निर्यातक द्वारा अपने विदेशी एजेंट को निर्यात अनुबंध हासिल करने में अपनी सेवाओं के लिए निर्यात के एफ.ओ.बी मूल्य के प्रतिशत पर भुगतान किया जाता है। भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्दिष्ट कमीशन की दर 12.5% ​​है। तथापि, बैंक निर्यातक द्वारा प्रस्तुत आवेदन पर, विप्रेषण या चालान मूल्य से कटौती करके उच्च दर पर कमीशन के भुगतान की अनुमति दे सकते हैं।
प्रश्न: ई-बीआरसी क्या है?
निर्यात के खिलाफ भुगतान की वसूली पर बैंकों द्वारा DGFT सिस्टम पर इलेक्ट्रॉनिक बैंक रियलाइजेशन सर्टिफिकेट (BRC) अपलोड किया जाता है ..   विदेश व्यापार नीति के तहत लाभ के लिए आवेदन करने वाली किसी भी फर्म को निर्यात किए गए भुगतान के एवज में भुगतान की वसूली के प्रमाण के रूप में e-BRC प्रस्तुत करना आवश्यक है।
प्रश्न: शॉर्ट शिपमेंट और शट आउट शिपमेंट्स का इलाज कैसे किया जाता है?
जब किसी ई.डी.एफद्वारा कवर किए गए शिपमेंट का हिस्सा पहले से ही सीमा शुल्क के साथ दायर किया गया है, तो निर्यातक से यह अपेक्षा की जाती है कि निर्धारित प्रपत्र में और तरीके से कस्टम को शॉर्ट-शिपमेंट की सूचना दे। सीमा शुल्क से प्रमाणित शॉर्ट-शिपमेंट नोटिस प्राप्त करने में विलम्‍ब के मामले में, निर्यातक को प्राधिकृतडीलरबैंकों को इस आशय का वचन देना चाहिए कि उसने सीमा शुल्क के साथ शॉर्ट्स शिपमेंट नोटिस दायर किया है और वह इसे जल्द से जल्द प्रस्तुत करेगा। जहां किसी शिपमेंट को पूरी तरह से बंद कर दिया गया है और फिर से शिपमेंट की व्यवस्था करने में विलम्‍ब हो रहा है, तो निर्यातक ईडीएफ और शिपिंग बिल की अप्रयुक्त डुप्लिकेट कॉपी के साथ संलग्न किए गए फॉर्म और तरीके से सीमा शुल्क में डुप्लिकेट नोटिस देगा। सीमा शुल्क यह सत्यापित करेगा कि शिपमेंट वास्तव में बंद था, सूचना की प्रतिलिपि को सही प्रमाणित करेगा और इसे EDF के साथ अप्रयुक्त डुप्लिकेट कॉपी के साथ रिज़र्व बैंक को अग्रेषित करेगा। इस मामले में, सीमा शुल्क से पहले प्राप्त मूल EDF रद्द कर दिया जाएगा।
प्रश्न: मर्चेंटिंग व्यापारिक लेनदेन क्‍या है और इस लेनदेन की प्रक्रिया क्या है?
मर्चेंटिंग ट्रेड वह है जब माल का आपूर्तिकर्ता किसी विदेश में निवास करता हो; जबकि माल का खरीदार दूसरे देश का निवासी हो; व्यापारी या मध्यस्थ भारत का निवासी हो। किसी व्यापारिक लेनदेन की दोनों शाखाएं एक ही प्राधिकृतडीलरबैंक के माध्यम से होनी चाहिए। संपूर्ण मर्चेंटिंग व्यापारिक लेनदेन नौ महीने की अवधि के भीतर पूरा किया जाना चाहिए और चार महीने से आगे विदेशी मुद्रा का कोई परिव्यय नहीं होना चाहिए। निर्यात शाखा के खिलाफ अग्रिम मामले में व्यापारी द्वारा व्‍यापार प्राप्त किया जाता है, तो प्राधिकृत डीलरबैंक यह सुनिश्चित करेगा कि संबंधित आयात शाखा के लिए भुगतान करने के लिए वही तरीका निर्धारित किया गया है। मर्चेंटिंग ट्रेडर्स को विदेशी विक्रेता द्वारा की गई मांग पर आयात शाखा के लिए अग्रिम भुगतान करने की अनुमति है। ऐसे मामले में जहां विदेशी खरीदार से आवक प्रेषण विदेशी आपूर्तिकर्ता को जावक प्रेषण से पहले प्राप्त नहीं होता है, तो प्राधिकृत डीलरबैंक वाणिज्यिक निर्णय के आधार पर सुविधा प्रदान करके इस तरह के लेनदेन को निबटा सकता है। तथापि, यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि आयात लेनदेन के लिए 200,000/- रुपये प्रति लेन-देन से अधिक इस तरह का कोई अग्रिम भुगतान, सिवाय केवल कुछ मामलों में और निर्यात के लिए भुगतान शाखा में अग्रिम प्राप्त हुआ है,उसका भुगतान बैंक गारंटी/ लाइन ऑफ क्रेडिट के एवज में अंतर्राष्ट्रीय बैंक ऑफ रेप्यूट से किया जाए।
प्रश्न: क्या विदेशी कार्यालय खोलने की अनुमति है?
हां, इस संबंध में प्राधिकृत डीलर बैंक को आवेदन किया जा सकता है। कार्यालय की स्थापना के समय, प्राधिकृतडीलरश्रेणी-I बैंक पिछले दो वित्तीय वर्षों के दौरान औसत वार्षिक बिक्री/आय या टर्नओवर के पंद्रह प्रतिशत या नेट वर्थ के पच्चीस प्रतिशत तक,जो भी अधिक हो, प्रारंभिक व्यय की ओर विप्रेषण की अनुमति दे सकते हैं।
प्रश्न: भारत से विदेश के कार्यालयों में विप्रेषण कैसे भेजें?
आवर्ती खर्चों के लिए, पिछले दो वित्तीय वर्षों के दौरान औसत वार्षिक बिक्री/आय या टर्नओवर के दस प्रतिशत तक का विप्रेषण नियम और शर्तों के अधीन भारत से बाहर के कार्यालय के सामान्य व्यापार संचालन (ट्रेडिंग / नॉन-ट्रेडिंग) / शाखा या प्रतिनिधि कार्यालय के उद्देश्य से भेजा जा सकता है। इस प्रयोजन के लिए विदेशी कार्यालय को भुगतान जारी करने के लिए प्राधिकृत डीलरबैंक से अनुरोध किया जा सकता है।
प्रश्न: EDF (एक्सपोर्ट डिक्लेरेशन फॉर्म) की छूट के लिए कहां और किन मामलों में आवेदन करना है। उन मामलों के लिए ईडीएफ अनुमोदन कैसे लें जहां मरम्मत / रखरखाव / परीक्षण / अंशांकन, आदि के बाद पुन: आयात के लिए माल निर्यात किया जा रहा है?
निर्यातकों को एक्सपोर्ट डिक्लेरेशन फॉर्म की छूट के लिए बैंकों से संपर्क करने की आवश्यकता होती है और बैंक विदेशी मेलों / प्रदर्शनियों आदि में प्रदर्शन के लिए सामानों के मामले में निर्यातकों से एक्सपोर्ट डिक्लेरेशन फॉर्मकी छूट के लिए अनुरोध पर निर्धारित शर्तों के अनुसार विचार कर सकते हैं। बैंक निर्यातकों को अनुदान देने के अनुरोध पर विचार कर सकते हैं। एक्सपोर्ट डिक्लेरेशन फॉर्मउन मामलों में जहां मरम्मत / रखरखाव / परीक्षण / अंशांकन, आदि के बाद माल को फिर से आयात करने के लिए निर्यात किया जा रहा है, इस शर्त के अधीन है कि निर्यातक निर्यात किए गए आइटम के पुन: भारत आयात से एक महीने के भीतर में प्रवेश के सापेक्ष बिल प्रस्‍तुत करेगा।
प्रश्न: ईईएफसी (विदेशी मुद्रा लेन-देन)खाता क्या है?
विदेशी मुद्रा खाता, विदेशी मुद्रा में लेन-देन करते समय विनिमय अर्जक को विदेशी मुद्रा रूपांतरण / लेनदेन की लागत को बचाने के लिए है। निर्यातक को अपनी विदेशी आय का 100% अपने ईईएफसी खातों में क्रेडिट करने की अनुमति होती है।
प्रश्न: कोई निर्यातक कब तक ईईएफसी खाते में जमा रख सकता है और क्या ब्याज लागू होगा?
एक कैलेंडर माह के दौरान खाते में होने वाली कुल राशि का योग, आगामी कैलेंडर माह के अंतिम दिन या उससे पहले भारतीय रुपये में परिवर्तित होना आवश्यक है। ईईएफसी खाता एक गैर-ब्याज असर वाला चालू खाता है।
प्रश्न: गोल्ड कार्ड योजना क्या है?
यह भारतीय रिज़र्व बैंक की सबसे अच्छी शर्तों पर निर्यात ऋण की आसान उपलब्धता के लिए अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले क्रेडिट योग्य निर्यातकों के लिए स्कीम है। इस योजना में निर्यातकों के प्रदर्शन के रिकॉर्ड के आधार पर कुछ अतिरिक्त लाभों की परिकल्पना है। गोल्ड कार्ड धारक अपने अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड की पहचान में सरल और अधिक कुशल क्रेडिट वितरण तंत्र का लाभ उठाएगा। योजना के तहत गोल्ड कार्ड निर्धारित शर्तों को पूरा करने वाले उन सभी योग्य निर्यातकों को जारी किए जा सकते हैं जिनमें छोटे और मध्यम क्षेत्र के लोग शामिल हैं।
प्रश्न: ब्याज समानीकरण योजना क्या है?
इस योजना के तहत, पात्र निर्यातकों जिनमें निर्माता, निर्यातक और 416 चार-अंकों वाली टैरिफ लाइनों के व्यापारी शामिल हैं, को 3% प्रतिशत वार्षिक की दर पर और सभी एमएसएमई निर्यातकों को निर्यात के लिए निर्यातकों को प्रति वर्ष5% की दर पर ब्‍याज समनीकरण उपलब्ध कराया गया है। यह योजना प्री और पोस्ट शिपमेंट रुपये एक्सपोर्ट क्रेडिट पर उपलब्ध है।
प्रश्न: डायमंड डॉलर अकाउंट (डीडीए) क्या है?
डीडीए की योजना के तहत, फर्म / कंपनियाँ निर्धारित शर्तों के अधीन किसी न किसी / कट / पॉलिश हीरे, कीमती धातु के गहने आदि की खरीद / बिक्री कर सकती हैं।
प्रश्न: एयर कार्गो का समेकन कैसे माना जाता है?
जहां एयर कार्गो को समेकन के तहत भेज दिया जाता है, एयरलाइन कंपनी के मास्टर एयरवे बिल को समेकित कार्गो एजेंट को जारी किया जाएगा। बदले में कार्गो एजेंट अपने स्वयं के हाउस एयरवे बिल (HAWBs) व्यक्तिगत शिपर्स को जारी करेगा। बैंक हाउस एयरवे बिलसे तभी बातचीत करेंगे, जब एयरलाइन कंपनी द्वारा जारी किए गए एयरवे बिलोंके बदले में इन दस्तावेजों की नेगोशिएसन के लिए विशेष रूप से क्रेडिट पत्र में इसका प्रावधान होगा।
प्रश्न: सी कार्गो में समेकन कैसे किया जाता है?
साख पत्रों के साथ किए गए निर्यात लेनदेन के संबंध में नेगोशिएसन/शिपिंग दस्‍तावेज प्राप्‍त करने के लिए आईएटीए द्वारा जारी अग्रेसर की कार्गो रसीदों का बैंक स्‍वीकार कर सकते हैं बशर्ते कि सापेक्ष साख पत्रों में लैडिंग बिल के बदले में इस दस्‍तावेज के नेगोशिएसन के लिए सापेक्ष साख पत्र में विशेष रूप से इसका प्रावधान हो। इसके अलावा,अधिकृत डीलर उन मामलों में भी अपने विवेकानुसार शिपिंग दस्‍तावेजों की खरीद/डिस्‍काउंट/संग्रहण के लिए एफसीआरभी स्‍वीकार कर सकता है, जहॉं निर्यात लेनदेने के साथ साख पत्र न लगे हों बशर्ते कि विदेशी खरीददार के साथ उनके सापेक्ष बिक्री अनुबंध में एफसीआर स्‍वीकार करने का प्रावधान हो।
प्रश्न: ट्रांजिट में शिपमेंट के गुम होने की स्थिति में क्या होगा?
ऐसे मामलों में जहां दावा विदेश में देय है, बैंक अपनी विदेशी शाखा / संवाददाता के माध्यम से, गुम हुई शिपमेंट के कारण दावे की पूरी राशि एकत्र करने की व्यवस्था करते हैंऔर राशि एकत्र होने के बाद ही EDF की डुप्लिकेट कॉपी जारी करते हैं। बैंक यह सुनिश्चित करते हैं कि पारगमन में खो जाने वाले शिपमेंट्स पर दावों की मात्रा जो आंशिक रूप से शिपिंग कंपनियों / एयरलाइनों द्वारा सीधे विदेश में वाहक देयता के तहत तय की जाती है, को भी निर्यातकों द्वारा भारत को वापस कर दिया जाए।

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